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解析汽車融資租賃與汽車分期付款的區(qū)別?

來源:中華汽車網(wǎng)校 閱讀:12250 更新時間:2015-03-18
汽車融資租賃是指出租人(融資租賃公司)根據(jù)承租人的請求,向承租人指定的出賣人,按承租人同意的條件,購買承租人指定的資產(chǎn)貨物(汽車),并以承租人支付租金為條件,將該資產(chǎn)貨物的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。

汽車分期付是指消費(fèi)者到汽車經(jīng)銷商指定的銀行或金融公司辦理按揭貸款,以汽車抵押貸款,所有權(quán)歸供貸方,使用權(quán)歸消費(fèi)者,在貸款還清的前提下轉(zhuǎn)移汽車的所有權(quán)。
汽車分期付款的銷售方式,實質(zhì)上是附帶條件買賣。即供貸方保留汽車的所有權(quán),其實是債權(quán)人為實現(xiàn)保證自己債權(quán)而設(shè)定的一種擔(dān)保,一旦用戶不能還款,供貸方可以通過正常的法律途徑將車收回
汽車融資租賃與汽車分期付款的區(qū)別
融資租賃則不同,它是買賣與租賃的結(jié)合,消費(fèi)者(承租人)最終是否成為所租汽車的所有權(quán)人,選擇權(quán)在消費(fèi)者(承租人)。

融資租賃方式和分期付款的汽車貸款相比,具有一定的優(yōu)勢具體體現(xiàn)在:
①對于承租人(消費(fèi)者)來說,“先租后買”方式比較靈活。在租賃期滿后,承租人享有選擇權(quán),決定是否購買所租汽車。消費(fèi)者如不想購買所租車輛,則可將該車返還汽車出租方;如想購買所租車輛,消費(fèi)者付清租賃合同上確定的折舊價(或稱尾款)即可。

②對于消費(fèi)者(承租人)來說,如采用融資租賃方式,承租人不必?fù)?dān)心汽車被轉(zhuǎn)賣,因為汽車的所有權(quán)之歸屬對承租人而言已有定論;而對于采用傳統(tǒng)分期付款購車的買受人來說,如果在其未付清余款之前,一旦發(fā)生不能按期付款,銷售商可以將汽車轉(zhuǎn)賣,買受人將處于非常不利的地位。

中華汽車網(wǎng)校提示汽車消費(fèi)者只有那些與汽車制造商、專業(yè)汽車經(jīng)銷商,甚至銀行等金融機(jī)構(gòu)有密切關(guān)系的租賃機(jī)構(gòu)方可游刃有余地開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)。


附:某銀行的按揭貸款條件及業(yè)務(wù)流程
◇借款人的條件:
1、有完全民事行為能力的中國公民,在一定的地域范圍內(nèi)銀行有網(wǎng)點(diǎn)處有戶口或長久居住證明,并有固定住所;
2、有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入或易于變現(xiàn)的資產(chǎn),足以償還貸款本息;
3、已在銀行開立活期或匯通借記卡賬戶;
4、能夠支付按按揭貸款辦法規(guī)定的首期付款額。

◇借款人應(yīng)提供的資料:
1、已婚的,應(yīng)提供夫妻雙方的身份證、戶籍證明或派出所出具的長期居住證明、結(jié)婚證、收入證明;
2、未婚的,需父母做擔(dān)保,并提供同意擔(dān)保證明;除此之外,同樣需提供借款人身份證、收入證明、戶籍證明或派出所長期居住證明、擔(dān)保人身份證;
3、用共同作財產(chǎn)抵押的,需提供同意抵押書;有共同還款人的還需提供共同還款承諾書。

◇業(yè)務(wù)流程:
1、目前辦理汽車按揭貸款業(yè)務(wù)的車種主要為轎車、小型客車,其他超出范圍的汽車,需要申請辦理按揭貸款的,需銀行、保險公司協(xié)商同意后辦理;
2、汽車按揭貸款業(yè)務(wù)的汽車首付款不低于汽車購買價的30%,貸款金額不得高于購車款的70%;
3、貸款期限最長不超過3年;
4、貸款利率按人民銀行規(guī)定的同期貸款利率;
5、銀行在營業(yè)部個人理財中心設(shè)立了汽車金融超市。對在該超市內(nèi)選購并辦理的個人汽車按揭貸款,我行營業(yè)部和保險公司將給予客戶車輛保險費(fèi)七八折和免收客戶資料保管費(fèi)等優(yōu)惠。



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