最新保險(xiǎn)代理人考試大綱

一、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)（80分）
（一）風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理
1、風(fēng)險(xiǎn)概述
風(fēng)險(xiǎn)的含義；風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素；風(fēng)險(xiǎn)的種類；風(fēng)險(xiǎn)的特征。
2、風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變；風(fēng)險(xiǎn)管理的程序；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)；風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。
（二）保險(xiǎn)概述
1、保險(xiǎn)的要素與特征
保險(xiǎn)的定義；保險(xiǎn)的要素；保險(xiǎn)的特征；保險(xiǎn)與相似制度的比較。
2、保險(xiǎn)的分類
按照實(shí)施方式分類；按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類；按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類；按照承保方式分類。
3、保險(xiǎn)的功能
保險(xiǎn)保障功能；資金融通功能；社會(huì)管理功能。
4、保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展
保險(xiǎn)的歷史沿革；中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景。
（三）保險(xiǎn)合同
1、保險(xiǎn)合同的特征與種類
保險(xiǎn)合同的定義；保險(xiǎn)合同的特征；保險(xiǎn)合同的種類。
2、保險(xiǎn)合同的要素
保險(xiǎn)合同的主體；保險(xiǎn)合同的客體；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。
3、保險(xiǎn)合同的訂立與效力
保險(xiǎn)合同的訂立；保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成；保險(xiǎn)合同的效力。
4、保險(xiǎn)合同的履行
投保人義務(wù)的履行；保險(xiǎn)人義務(wù)的履行。
5、保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止
保險(xiǎn)合同的變更；保險(xiǎn)合同的中止；保險(xiǎn)合同的終止。
6、保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理
保險(xiǎn)合同條款的解釋；保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式。
（四）保險(xiǎn)基本原則
1、最大誠(chéng)信原則
最大誠(chéng)信原則的含義；規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因；最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容；違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果。
2、保險(xiǎn)利益原則
保險(xiǎn)利益及其確立條件；保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義；保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用。
3、損失補(bǔ)償原則
損失補(bǔ)償原則及其意義；影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?；損失補(bǔ)償原則的派生原則；損失補(bǔ)償原則的例外情況。
4、近因原則
近因與近因原則；近因原則的應(yīng)用。
（五）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)
1、保險(xiǎn)銷售
保險(xiǎn)銷售的含義；保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié)；保險(xiǎn)銷售渠道。
2、保險(xiǎn)承保
保險(xiǎn)承保的含義；保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保；人壽保險(xiǎn)的核保。
3、保險(xiǎn)理賠
保險(xiǎn)理賠的含義；保險(xiǎn)理賠的基本原則；保險(xiǎn)理賠的流程。
4、保險(xiǎn)客戶服務(wù)
保險(xiǎn)客戶服務(wù)的定義；保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容；人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容。
（六）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類。
2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理。
3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理。
4、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的；機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)；機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無賠款優(yōu)待。
5、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征；國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍；國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率；國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理。
6、責(zé)任保險(xiǎn)
責(zé)任保險(xiǎn)及其特征；責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類。
7、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)
信用保險(xiǎn)的主要特征；信用保險(xiǎn)的主要種類；保證保險(xiǎn)的種類。
8、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特點(diǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類。
（七）人身保險(xiǎn)
1、人身保險(xiǎn)概述
人身保險(xiǎn)的定義；人身保險(xiǎn)的特征；人身保險(xiǎn)的種類。
2、人壽保險(xiǎn)
人壽保險(xiǎn)的種類；人壽保險(xiǎn)合同的常用條款；人壽保險(xiǎn)的定價(jià)。
3、人身意外傷害保險(xiǎn)
人身意外傷害保險(xiǎn)的含義；人身意外傷害保險(xiǎn)的特征；人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析；人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容；人身意外傷害保險(xiǎn)的主要種類。
4、健康保險(xiǎn)
健康保險(xiǎn)及其特征；健康保險(xiǎn)的種類。
（八）保險(xiǎn)代理人
1、保險(xiǎn)代理人概述
保險(xiǎn)代理人的含義; 保險(xiǎn)代理人的法律特征；保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)；保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別。
2、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
（九）保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德
1、職業(yè)道德概述
職業(yè)道德的含義；職業(yè)道德的特征。
2、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德
守法遵規(guī)；誠(chéng)實(shí)信用；專業(yè)勝任；客戶至上；勤勉盡責(zé)；公平競(jìng)爭(zhēng)；保守秘密。

二、保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度（20分）
（一）《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》
1、保險(xiǎn)法概述
保險(xiǎn)法的立法目的；保險(xiǎn)法的適用范圍；保險(xiǎn)法的立法原則。
2、保險(xiǎn)合同
保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定；人身保險(xiǎn)合同；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。
3、保險(xiǎn)公司
保險(xiǎn)公司的組織形式與組織機(jī)構(gòu)；設(shè)立保險(xiǎn)公司的條件與審批程序；保險(xiǎn)公司的變更、解散、撤消與破產(chǎn)；壽險(xiǎn)公司依法撤消與破產(chǎn)的特殊處理。
4、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則
保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍；保險(xiǎn)公司的各種準(zhǔn)備金及其提??；保險(xiǎn)公司的最低償付能力；保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用。
5、保險(xiǎn)代理人
保險(xiǎn)代理人的資格與營(yíng)業(yè)資格的取得；保險(xiǎn)代理人的責(zé)任；保險(xiǎn)代理人的執(zhí)業(yè)規(guī)則。
6、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理
保險(xiǎn)條款與保險(xiǎn)費(fèi)率的審批；對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況的檢查；對(duì)保險(xiǎn)公司的整頓與接管。
7、相關(guān)各方的法律責(zé)任
投保人、被保險(xiǎn)人和受益人違反保險(xiǎn)法的行為及其各自的法律責(zé)任；保險(xiǎn)代理人違反保險(xiǎn)法的行為及其法律責(zé)任；保險(xiǎn)人及其工作人員違反保險(xiǎn)法的行為及其法律責(zé)任。
（二）《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》
1、總則
立規(guī)目的；保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)界定。
2、市場(chǎng)準(zhǔn)入
機(jī)構(gòu)設(shè)立；任職資格。
3、經(jīng)營(yíng)規(guī)則
一般規(guī)定；禁止行為。
4、市場(chǎng)退出
5、監(jiān)督檢查
非現(xiàn)場(chǎng)檢查；現(xiàn)場(chǎng)檢查。
6、法律責(zé)任
（三）《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》
1、總則
保險(xiǎn)營(yíng)銷員的定義；保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的定義。
2、資格管理
取得資格證書的條件；換發(fā)資格證書的條件；變更、更換和補(bǔ)發(fā)資格證書的條件。
3、展業(yè)登記管理
展業(yè)證管理程序要求。
4、展業(yè)行為管理
行為規(guī)范；禁止性行為規(guī)定。
5、崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育
崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育定義；培訓(xùn)教育范圍和時(shí)限要求。
6、保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任
保險(xiǎn)公司授權(quán)管理責(zé)任；保險(xiǎn)公司培訓(xùn)教育管理責(zé)任；保險(xiǎn)公司檔案管理責(zé)任。
7、法律責(zé)任
資格考試作弊的處罰；不得獲得資格證書的處罰；保險(xiǎn)營(yíng)銷員違規(guī)行為處罰。
（四）《中華人民共和國(guó)民法通則》
1、基本原則
民法通則的調(diào)整對(duì)象與適用范圍；民法通則規(guī)定的有關(guān)民事活動(dòng)原則。
2、公民（自然人）與法人
公民；法人。
3、民事法律行為和代理
民事法律行為；代理。
4、民事權(quán)利
財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；與財(cái)產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)；債權(quán)。
5、民事責(zé)任與訴訟時(shí)效
有關(guān)民事責(zé)任的各項(xiàng)規(guī)定；承擔(dān)民事責(zé)任的方式；民法通則規(guī)定的訴訟時(shí)效。
（五）《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》
1、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法概述
反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的立法目的；不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的界定。
2、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為及其監(jiān)督檢查
不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的表現(xiàn)形式；對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的監(jiān)督檢查；不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)者需要承擔(dān)的各種法律責(zé)任。
（六）《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》
1、消費(fèi)者的權(quán)利與經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)
消費(fèi)者的權(quán)利；經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)。
2、消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)
國(guó)家對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)；消費(fèi)者組織；消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議的解決。

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