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二手車質(zhì)保,消費者誠信保障?
北京的許寧先生,今年在二手車市場買了一輛價格低廉的二手車(標(biāo)致307)。和普通消費者一樣,這位許先生對二手車了解不多,“賣家說沒有問題,我就簡單開了一下?!币驗檐囕v里程數(shù)不高,只有幾萬公里,“價格也很便宜”,許先生付了3萬塊之后,就把車開走了?!暗_了以后總覺得車?yán)镉泄砂l(fā)霉的味道”,許先生于是把車送去清洗檢修。沒想到檢查以后發(fā)現(xiàn)這是一輛水泡車,車的很多關(guān)鍵部位都已生銹。經(jīng)過檢測,這輛車要更換發(fā)動機(jī)、排氣系統(tǒng)和全車電路,加上清理的費用一共需1.5到2萬元。許寧對記者表示,“別看這個車才3萬多,但以后壞的地方修起來就是無底洞了?!?/span>
據(jù)中華汽車網(wǎng)校了解,許先生這樣的情況不在少數(shù)。很多水泡車、事故車都流向了二手車市場,形成了很大隱患。消費者買到這種事故車、泡水車、調(diào)表車,不僅維修是個無底洞,而且還容易釀成事故。在傳統(tǒng)的二手車交易市場,消費者處于信息不對稱的弱勢地位。而二手車經(jīng)銷商和黃牛,對于售出的車輛,“就算你一出門發(fā)動機(jī)就掉下來,他也不負(fù)責(zé)”。面對這種現(xiàn)象,相信很多人都會認(rèn)為配上一份質(zhì)保是必要的。但實際情況是怎么樣的呢?
依照中國法律,質(zhì)?;蛘哐颖1举|(zhì)上是再保險,是經(jīng)銷商把其對產(chǎn)品質(zhì)量的責(zé)任或者承諾,以再保險的方式轉(zhuǎn)嫁給保險公司的過程。所以,從這個角度說即使客戶感覺免費了,也只是因為經(jīng)銷商轉(zhuǎn)移風(fēng)險而把費用計入車價了。其次,從目前國內(nèi)運行的幾種延長保修服務(wù)來看,二手車質(zhì)?;蛘哐颖2⒉皇峭暾氐椎亟鉀Q二手車誠信危機(jī)的方案。這主要出自“除外責(zé)任”方面。
以某知名保險經(jīng)紀(jì)公司運營的延長保修服務(wù)來看,他們甚至給經(jīng)銷商的保證證書是沒有嚴(yán)格的“除外責(zé)任”的。舉一個簡單的例子:國內(nèi)汽車的減震架基本在出廠后2-3年內(nèi)會壞掉,且也不是因為外在的因素導(dǎo)致。同時,依照該知名保險經(jīng)紀(jì)公司給經(jīng)銷商的承保方案由于未排除減震架。那么從合同法的角度講,理應(yīng)對此賠償,但這卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超過了保費的承保能力——個減震架超過2萬而凈保費卻在1萬左右……此外,國外保險人在中國大都抱著撈一票就走的心態(tài),而質(zhì)保或者延保短則一個月,最長可以長達(dá)5年。他們對于利潤的心態(tài)也很難和客戶的期待相匹配,從而使得市場群魔亂舞。
一、二手車質(zhì)保是解決二手車誠信危機(jī)的良藥?
就個人而言,質(zhì)保只能一定程度上解決誠信危機(jī),但效果有限甚至完全沒有效果。二手車誠信危機(jī),是指賣家將事故車、泡水車、大修車等以次充好,賣高價的行為。低價賣事故車,不屬于不誠信。一般二手車商,每臺車要加價3000-30000元出售,根據(jù)車輛指導(dǎo)價的不同,加價也不同。簡單說,多壓資金多加價,少壓少加價。少壓資金,多加價,就是不誠信的二手車了。比方說,收一臺好車況的12年寶來自動舒適1.6,大概在7.5萬,車商加價5000出售,這是誠信車商。收一臺同樣的事故車,可能只需要3.5萬,修復(fù)費用1w,同樣按照8萬出售,這是不誠信。但是這兩臺車車商可能都提供質(zhì)保,只不過前一臺可能不花錢,后一臺花1w元。你是車商,純利潤考量,你會怎么選?結(jié)果就是,哪怕國家強(qiáng)制要求質(zhì)保,我仍然賣你事故車,而且還比原來貴。再說說4S質(zhì)保。4S質(zhì)保往往也需要測試、拍照、檢查等一系列流程,有些情況還不索賠,更別說二手車商提供的質(zhì)保了。再說很多修復(fù)二手車也沒什么大毛病,就是安全系數(shù)低,異響多,油耗大,電氣時不時有問題,修復(fù)也花不了什么錢。盡管如此,和國外相比,中國二手車的質(zhì)保服務(wù)還是有很大的增長潛力的。據(jù)了解,美國55%以上的二手車消費者會購買汽車延長質(zhì)保服務(wù),歐洲二手車市場延保滲透率可達(dá)到70%以上,日本二手車延保率更是高達(dá)90%以上。相比之下,中國汽車市場的延保滲透率僅為2%-3%左右。面對如此大的市場,不少汽車經(jīng)銷商和第三方的延保公司都嘗試推出自己的認(rèn)證質(zhì)保產(chǎn)品,但因為覆蓋的汽車品牌少、價格高昂很難實現(xiàn)對全國范圍的覆蓋。
二、二手車質(zhì)保如何擴(kuò)大市場?
據(jù)了解,市場上現(xiàn)在有很多的二手車質(zhì)保產(chǎn)品,其中很大一部分的質(zhì)保公司都沒向保險公司來分?jǐn)傎r付風(fēng)險。但實際上,質(zhì)保不是簡單的售后維修,而屬于是金融/保險的范疇。如果沒有保險公司做背書,在前期市場開拓期間質(zhì)保公司運營費用龐大,自建的資金池可能會出現(xiàn)入不敷出的局面,不靠譜的公司可能會把預(yù)留理賠的賠款挪作運營費用,結(jié)果沒留錢踏踏實實做好賠付,捉襟見肘,只能拒賠。如果有了保險公司做背書,大家就不用擔(dān)心未來索賠被拒賠。被無理由拒賠,還可以去找保險公司實現(xiàn)賠付。前兩天上海的大雨,不知道泡壞了多少汽車,只要購買了相關(guān)的保險,保險公司都會理賠,沒有半句疑議,天有不測風(fēng)云人,只能兜底。相對應(yīng),如果質(zhì)保公司的出保率突然在某一個時間段暴增,沒有保險公司兜底的話,就有可能會出現(xiàn)拒賠、拖賠的現(xiàn)象。因此,想要將二手車質(zhì)保做好做強(qiáng),就應(yīng)該選擇一個好的合作伙伴。而保險公司賠付能力最強(qiáng),將是二手車質(zhì)保最好的選擇。從業(yè)務(wù)流程看,最安全的二手車質(zhì)保業(yè)務(wù)架構(gòu)的參與者主要包括:海外再保險公司、中國境內(nèi)保險公司、質(zhì)保產(chǎn)品供應(yīng)商、二手車經(jīng)銷商、消費者。質(zhì)保供應(yīng)商以市場需求商為核心,不斷革新地提供各類質(zhì)保產(chǎn)品;下游通過二手車經(jīng)銷商,進(jìn)行質(zhì)保產(chǎn)品的銷售;上游通過向中國保險公司購買責(zé)任保險,以抵抗未來可能出現(xiàn)的賠付風(fēng)險(通常境內(nèi)保險公司往往會再通過海外有經(jīng)驗的再保險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險)。質(zhì)保供應(yīng)商在業(yè)務(wù)鏈中管銷售,管賠付——為下游提供順應(yīng)市場的產(chǎn)品,解決車主及經(jīng)銷商痛點;通過上游賠付能力最強(qiáng)的保險公司分?jǐn)傦L(fēng)險,完成專業(yè)的風(fēng)險管理,實現(xiàn)資源配置的最大優(yōu)化。
三、二手車質(zhì)保的注意事項
1.二手車質(zhì)量保障是有范圍的,一般來講二手車質(zhì)量保障同新車類似,都是針對車架、電氣系統(tǒng)、發(fā)動機(jī)變速箱等核心部分進(jìn)行有效時間內(nèi)有效里程內(nèi)的質(zhì)量保障,但是針對易損部件不進(jìn)行擔(dān)保,比如輪胎、冷卻系統(tǒng)、剎車盤片等等。2.二手車質(zhì)量擔(dān)保不等于所有服務(wù)免費,一些公司推出的售后服務(wù)包含一定的免費項目,比如工時費,但是主要的材料費還需要用戶自己買單。
3.二手車交易過程中一定要簽訂合同,口頭條約不能作為最終的服務(wù)依據(jù)。
4.二手車質(zhì)量穩(wěn)定性與客戶使用也有直接關(guān)系,因此在質(zhì)量保證期間也需要正常保養(yǎng)維護(hù)。
5.二手車質(zhì)量擔(dān)保條約和正式交易合同一起簽訂才能生效。
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