汽車保險(xiǎn)欺詐的預(yù)防與識(shí)別

來源：中華汽車網(wǎng)?！?閱讀：6385 更新時(shí)間：2016-07-25

什么是保險(xiǎn)欺詐？保險(xiǎn)欺詐是指投保人、被保險(xiǎn)人或受益人一騙取保險(xiǎn)金為目的，以虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、編造保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)事故發(fā)生原因、夸大損失程度等手段，致使保險(xiǎn)人陷于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而向其支付保險(xiǎn)金的行為。

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一、保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)狀

根據(jù)保險(xiǎn)欺詐聯(lián)盟統(tǒng)計(jì)，每年發(fā)生在美國(guó)的保險(xiǎn)欺詐大約有800億美元。車險(xiǎn)是美國(guó)保險(xiǎn)欺詐的重災(zāi)區(qū)，1/3的碰撞事故都跟保險(xiǎn)欺詐有關(guān)，每年因欺詐車險(xiǎn)消費(fèi)者所增的支出高達(dá)52-63億美元。而在中國(guó)，保險(xiǎn)欺詐形勢(shì)嚴(yán)峻。車險(xiǎn)欺詐占車險(xiǎn)賠付的20%，過高的保險(xiǎn)欺詐導(dǎo)致賠付率過高、保費(fèi)增高。

二、汽車保險(xiǎn)欺詐的防范

1、宏觀防范

（1）提高認(rèn)識(shí)

（2）司法界、新聞界協(xié)助保險(xiǎn)界搞好預(yù)防

（3）利用新技術(shù)、共享各種信息

（4）加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)行為

2、圍觀防范

（1）嚴(yán)格貫徹執(zhí)行法律的有關(guān)規(guī)定

（2）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高承保質(zhì)量

（3）完善保險(xiǎn)條款，剔除欺詐責(zé)任

（4）建立科學(xué)的理賠程序，提高理賠人員素質(zhì)

（5）建立風(fēng)險(xiǎn)客戶“黑名單”

（6）提高員工素質(zhì)

（7）完善保險(xiǎn)公司內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制

（8）規(guī)避來自汽車修理廠的保險(xiǎn)欺詐

（9）對(duì)查勘定損人員實(shí)施“拒賠獎(jiǎng)勵(lì)”制度

三、汽車保險(xiǎn)欺詐的調(diào)查

1、及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng)

事故現(xiàn)場(chǎng)會(huì)遺留各種痕跡的無證，記載著大量能夠真實(shí)反映事故發(fā)生、發(fā)展過程的信息，但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。

2、認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過

一方面，應(yīng)圍繞事故向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及目擊者進(jìn)行調(diào)查，對(duì)事故發(fā)生的經(jīng)過、原因、損失情況及保戶經(jīng)營(yíng)狀況、個(gè)人品行、近期異常表現(xiàn)、保險(xiǎn)標(biāo)的狀況等與事故有關(guān)的情況進(jìn)行詳細(xì)詢問，并作好調(diào)查記錄。另一方面，與負(fù)責(zé)事故處理或鑒定的有關(guān)部門密切配合，及時(shí)了解事故處理情況，提出涉嫌詐騙的疑點(diǎn)，爭(zhēng)取公安部門的支持，配合調(diào)查取證。

3、綜合分析案情，尋找揭露詐騙的突破口

（1）分析投保動(dòng)機(jī)

（2）將有關(guān)時(shí)間聯(lián)系起來分析

（3）將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來分析

4、委托專業(yè)機(jī)構(gòu)，從事索賠調(diào)查

商務(wù)調(diào)查機(jī)構(gòu)和信息咨詢公司的人員在社會(huì)事務(wù)及案件調(diào)查上有著豐富的閱歷和經(jīng)驗(yàn)，可以通過這些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)幫助、支持，有效識(shí)別保險(xiǎn)欺詐。

5、汽車火災(zāi)事故詢問筆錄

汽車火災(zāi)事故是造成損失較大的汽車保險(xiǎn)事故。為了有效甄別案件真?zhèn)?，需要認(rèn)真做好現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作。同時(shí)需做好詢問筆錄。

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