詳解《汽車貸款管理辦法》

來源：中華汽車網校-何閱讀：5787 更新時間：2017-11-17

據中華汽車網校了解，近日央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于調整汽車貸款有關政策的通知》，宣布自2018年1月1日起啟動實施，原《汽車貸款管理辦法》同時廢止。本次修訂主要對相關概念進一步明確，豐富了個汽車貸款分類方式。此外，貸款最高發(fā)放比例不再辦法中明確，而是根據宏觀經濟、行業(yè)發(fā)展等時機情況另行制定。

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一、汽車貸款分類方式得到豐富
1、根據借款主體可分為經銷商汽車貸款和購車貸款
經銷商汽車貸款是指貸款人向汽車經銷商發(fā)放的用于采購車輛、零配件的貸款。
購車貸款則是向個人或機構（非經銷商）發(fā)放的用于購買汽車的貸款。
2、按貸款用途可劃分為自用車貸款和商用車貸款
自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車;
商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。
3、按交易手數可以劃分為一手車貸款和二手車貸款
從汽車經銷商直接購買的車為新車（一手車）
辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車為二手車。

4、按汽車是否為新能源車可以分為傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車

二、新能源汽車貸款比例成數上升
根據《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》規(guī)定“經銀監(jiān)會批準經營個人汽車貸款業(yè)務的金融機構辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求基礎上，根據自愿、審慎和風險可控原則自主決定”。本次修訂后，汽車貸款發(fā)放實施貸款最高發(fā)放比例要求制度，貸款人發(fā)放的汽車貸款金額占借款人所購汽車價格的比例，不得超過貸款最高發(fā)放比例要求；貸款最高發(fā)放比例要求由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據宏觀經濟、行業(yè)發(fā)展等實際情況另行規(guī)定。
【貸款發(fā)放比例新舊對比】
1、原《辦法》規(guī)定
自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；
發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；
發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。
2、調整后對新能源汽車貸款比例的優(yōu)惠
自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%；
商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；
自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%
商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；
二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

也就是說，傳統(tǒng)動力汽車貸款比例未進行調整，新增了新能源汽車貸款方面的條例，同時提高了二手車貸比例，從50%提到了70%。旨在提升消費者對新能源汽車的購買興趣，同時提升汽車消費信貸市場供給。消費升級和汽車環(huán)保方面的關注點，讓購買二手車變得更輕松。

三、新法明確了汽車貸款的利率及貸款年限
1、新車貸款年限不得超過5年；
2、二手車貸款年限不得超過3年；
3、經銷商汽車貸款期限不得超過1年；

利率則按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，但計息、結息辦法可由借款人和貸款人協(xié)商確定。

四、新增新能源汽車貸款

明確新能源汽車是指采用新型動力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅動的汽車，包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。其中，對于實施新能源汽車貸款政策的車型范圍，各金融機構可在《汽車貸款管理辦法》基礎上，根據自愿、審慎和風險可控原則，參考工業(yè)和信息化部發(fā)布的《新能源汽車推廣應用推薦車型目錄》執(zhí)行。如果你需要以貸款的方式買車的話，買新能源車能貸到更多的錢，自己給的錢也會隨之更少些。例如，購買一臺14萬元左右的新能源汽車，修改辦法前市場上最常見的首付比例是30%，首付將近5萬元，修改辦法后首付只需2萬元多一點。

總結：目前汽車消費者市場從一手車消費轉向二手車消費，所以提高二手車消費比例的政策很及時?？偟膩碚f，對于新能源車的到來大家應該抱著開放的心態(tài)，畢竟這是種既解決出行需要，又保護環(huán)境的工具。

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